Cómo construir un producto fintech desde cero.
Una conversación sobre como crear un producto fintech desde cero, la diferencia entre early stage y hacer producto a escala, y varias cositas más, con Juan Camilo Poveda, CPO y co-fundador de Mono.
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Nuevo episodio en Xtrategia Podcast.
Ep. 156. Juan Camilo Poveda - Crear un producto fintech desde cero y el propósito de crear una buena empresa. Este es el último episodio de la miniserie sobre Mono, la startup Colombiana de tecnología financiera flexible para empresas...además es también el último episodio de nuestra 4a temporada!!!
Esta vez conversé con Juan Camilo Poveda, CPO y co-fundador de Mono.
Juan Camilo es lo que yo llamaría un gran tipo! trabajamos juntos creando Movii la billetera digital para inclusión financiera en Colombia, después tuvo una gran experiencia en Nubank y ahí conectó con Salomón, Sebastián y José Tomás, para embarcarse en la aventura de crear Mono.
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Primeros pasos en el mundo fintech.
A Juan Camilo lo conocí mientras creábamos otra fintech llamada Movii, una billetera para inclusión financiera en Colombia. Recuerdo que en ese momento la Gerente General de la empresa me llamó y me sugirió que conociera a un tipo, joven, sin experiencia, pero que siempre se había interesado por crear un banco…
Fue inevitable pensar inicialmente que iba a perder mi tiempo…”alguien joven sin experiencia que quiere crear un banco”…
Sin embargo tuve la conversación y terminé recibiendolo en mi equipo.
Él siente que lo hizo horrible, incluso me pidió perdón durante el episodio jajaj
Sin embargo la verdad es que cuándo estás en etapa temprana, creando algo desde cero, más que conocimiento, necesitas gente con ganas de experimentar y arriesgarse a hacer cosas diferentes.
El “salto” a Nubank.
Al igual que en la historia de Salomón cuándo entró a trabajar en Tpaga, Juan Camilo envió un email en seco a alguien que trabajaba en producto en Nubank, el neobanco más grande del mundo, con HQ en Brasil y operaciones en Latam.
El objetivo era irse a Brasil a trabajar gratis!!! algo así como un voluntariado.
Por supuesto la respuesta fue: “Eso no se puede…aplique a alguna de las vacantes”
Y… Juan Camilo aplicó, sin saber portugués, con la experiencia de Movii en su background y con la ilusión de irse para seguir aprendiendo como construir su sueño.
La decisión de emprender Mono.
Estando en Nubank, llegó Mono a su vida.
Salomón, José Tomás y Sebastián, conectaron bien con Juan Camilo, sin embargo la decisión no era fácil.
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Dejar el trabajo “soñado” en la compañía en la que miles de latinos en tech quisieran trabajar, lo ponía a temblar.
Ya sabemos en que terminó la decisión.
Y ahora…¿cómo se crea un producto desde cero?
El modelo de negocio de Mono, cómo lo conversamos con Sebastián, está basado en una especie de Banking as a Service en el cual existe una alianza con un Banco que provee las APIs para poder conectarse y crear cuentas bancarias y otro tipo de servicios financieros.
Esto hizo que fuera más complejo tener un producto totalmente funcional desde el principio.
Sin embargo era necesario que el equipo de founders entendieran mejor el mercado…¿Cómo mueven el dinero las empresas? ¿cómo consumen servicios financieros? ¿cuáles son los principales dolores?
Para esto hicieron entrevistas a clientes y encontraron un dolor común: los empresarios en muchas ocasiones utilizan sus tarjetas personales para poder pagar servicios de marketing, pauta, plataformas digitales, entre otros.
A partir de esto construyeron un prototipo que les permitió mover casi un millón de dólares con 20 clientes, sin tener aún un producto 100% operativo ni conexión con el banco aliado. Mentalidad startup en su máxima expresión.
Early stage vs scale up: hacer producto y ya!
Desarrollar producto en etapa temprana viene con retos particulares en comparación a crear producto en empresas que se encuentran en estadíos más adelantados, tipo scale ups o corporaciones.
Juan Camilo resume este reto como un reto de DESAPRENDER.
Las startups early stage tienen como objetivo validar su producto y ya! después vendrán otro tipo de desafíos como estructurar la organización, los equipos, etc.
Esto se une a otro concepto clave: Simplicidad.
El product manager de early stage tiene un foco claro en lograr validar que su producto resuelve un problema real y se puede monetizar, menos frameworks más experimentación.
Construyendo un producto con una verdadera propuesta de valor.
Por el modelo de negocio similar a banking as a service el lanzamiento del producto no avanzó tan rápido como el equipo de fundadores quisiera.
Tratar de levantar rondas de inversión sin un producto funcional en el mercado, y sin tracción fue complejo.
Sin embargo el MVP les había permitido generar cierta tracción y probar algunos servicios…y ahí vino el mercado con su sabiduría jeje
Aparecieron jugadores como Jeeves y Clara con estrategias de cashback e incentivos para pagar con sus tarjetas y esto puso presión al equipo, además de llevarlos a tomar una decisión trascendental en la historia de Mono.
“No vamos a hackear el growth con incentivos, es una estrategia válida, pero en Mono preferimos jugar a construir un producto que sea usado porque soluciona un problema real de los clientes y no porque se incentiva económicamente”
Una decisión difícil, pero racional, un camino que no los hará ricos pronto pero los llevará a seguir su propósito de crear una empresa de impacto en las empresas.
“Moriremos en el intento de crear un producto de real valor, si no lo logramos estaremos tranquilos pues fue una decisión consciente”
Shape Up: desarrollando productos que valen la pena.
Coherentes con “menos frameworks, más experimentación”, en Mono han implementado una metodología de desarrollo de producto que sea simple y les permita construir productos que resuelvan problemas reales en sus usuarios y clientes.
Ahí aparece “Shape up” una forma de entregar productos cada seis semanas que se ajusten a la estrategia de producto y a las necesidades del cliente, pero además que reduzca el tiempo que se gasta en “management” dentro del ciclo de desarrollo del producto.
Trabajar en ciclos de 6 semanas es un tiempo lo suficientemente largo para construir algo de principio a fin, y a la vez lo suficientemente corto para tener un “time to market” razonable y cumplir con las expectativas del mercado.
Shape up además les ha permitido involucrar a diferentes equipos de la compañía y empoderarlos para resolver problemas de diferentes tipos. Operaciones, finanzas, ventas, además de producto y marketing pueden “shapear” o liderar iniciativas que impacten el producto y la propuesta de valor.
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Nos leemos en la próxima.